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投資者教育
防范證券投資風(fēng)險:律師的提示
更新時(shí)間:2013-06-25
防范證券投資風(fēng)險:律師的提示
詹朋朋 海華永泰律師事務(wù)所律師

    從本質(zhì)上說(shuō),證券投資為風(fēng)險投資。對投資者而言,在參與投資時(shí)應當了解如何規避風(fēng)險。近年來(lái),資本市場(chǎng)上的非法交易活動(dòng)呈現出違法主體虛擬化、違法行為更為隱蔽化等趨勢。鑒于此,投資者需從以下方面掌握防范投資風(fēng)險,識別非法證券活動(dòng)的手段:  
    首先,投資者應了解證券投資風(fēng)險的來(lái)源。從風(fēng)險的來(lái)源劃分,投資風(fēng)險既可能來(lái)自于向投資者提供投資服務(wù)的證券金融機構,也可能來(lái)自投資者自身。隨著(zhù)我國證券業(yè)創(chuàng )新步伐不斷推進(jìn),各類(lèi)創(chuàng )新型證券交易方式及金融服務(wù)類(lèi)型不斷涌現,投資者應在加強主動(dòng)學(xué)習的同時(shí),掌握識別投資風(fēng)險的基本常識。   
  一方面,對于向投資者提供投資服務(wù)的證券金融機構,投資者應首先識別該金融機構是否為合法設立。在近年,有一些不法分子通過(guò)設立非法網(wǎng)站,假借投資咨詢(xún)公司、投資管理公司的名義,甚至冒用合法證券經(jīng)營(yíng)機構的名稱(chēng)進(jìn)行虛假宣傳,并以承諾投資“高回報、無(wú)風(fēng)險”等手段誘使投資者上當,以此獲取高額的違法收益。為避免受到此類(lèi)非法證券活動(dòng)的侵害,投資者應在參與證券交易前,通過(guò)向工商行政管理部門(mén)核實(shí)該機構的注冊信息是否真實(shí),或者通過(guò)登陸中國證監會(huì )或中國證券業(yè)協(xié)會(huì )、證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì )的網(wǎng)站查詢(xún)向其提供金融投資服務(wù)的證券機構及相關(guān)工作人員是否具有相關(guān)資質(zhì)。   
  在當前,對于部分投資者,尤其是熱衷于參與新股發(fā)行市場(chǎng)、積極投身“炒新”的投資者而言,應當對所謂的“原始股神話(huà)”提高警惕。在曾經(jīng)發(fā)生的案例中,有多起涉及公司通過(guò)虛構上市故事,擅自向投資者發(fā)行股票,承諾“翻百倍”高額收益等誘騙投資者上當。盡管最終犯罪嫌疑人或因非法集資或因非法經(jīng)營(yíng)罪被判處刑罰,但曾參與認購“原始股”的股東卻或多或少地損失了當初所繳納的資金。其中,老年人或已退休的投資者應當格外注意,增強防范意識并避免參與此類(lèi)非法投資活動(dòng)。   
  另一方面,證券投資的風(fēng)險也可能來(lái)自于投資者自身。因此,投資者應當提升自我保護意識和自我保護能力??陀^(guān)上說(shuō),個(gè)人投資者在獲取證券投資信息方面的能力顯然不夠充分,加之自我保護意識不強等原因,容易成為非法證券交易活動(dòng)的受害者。因此,投資者有效地防范非法證券活動(dòng)風(fēng)險的最好方式就是主動(dòng)學(xué)習并掌握證券投資基本知識,強化法律意識,提升自身辨識能力,認清非法證券活動(dòng)的危害,以便能夠理性參與投資,做出正確的投資決策。尤其是在目前,市場(chǎng)上的投資產(chǎn)品和交易方式日益豐富,普通個(gè)人投資者因自身證券投資知識和風(fēng)險承受能力等方面限制,往往難以參與結構復雜且風(fēng)險較高的證券交易,對此可以通過(guò)開(kāi)展投資者教育宣傳等方式,逐步引導投資者委托專(zhuān)業(yè)機構理財。   
  其次,為確保投資權益紛爭得到及時(shí)解決,投資者應注意保存相關(guān)證據。從律師的角度看,投資者在遭受非法證券行為損害后進(jìn)行維權時(shí),往往發(fā)生因其主張無(wú)法得到證據支持而敗訴進(jìn)而不能得到賠償的情況。從實(shí)務(wù)的角度分析,投資者任何投資爭議的解決最終都將取決于其所掌握的證據是否充分。通常,投資者在參與證券投資時(shí)處于相對弱勢的地位,一旦發(fā)生糾紛,再去收集證據往往十分困難。因此,在投資過(guò)程中,投資者應當提高維權意識,在參與證券投資時(shí)不應僅憑借工作人員對投資收益等內容的口頭介紹,至少應當仔細閱讀協(xié)議中有關(guān)費用、投資收益率等內容的表述,在簽署協(xié)議后還要注意保留與交易相關(guān)的所有書(shū)面證據,包括委托代理協(xié)議書(shū)、收款憑證、風(fēng)險提示書(shū)等,并在紛爭發(fā)生時(shí)選擇向證券金融機構投訴,到證券監管部門(mén)舉報,或者向法院提起訴訟,并舉證證明自己的主張,以便紛爭得到及時(shí)解決。此外,投資者還應當在主動(dòng)獲取投資產(chǎn)品基本信息的同時(shí),了解產(chǎn)品的風(fēng)險、自身的風(fēng)險承受能力以及二者的匹配程度。   
  當紛爭發(fā)生后,投資者還需全面了解行之有效的維權手段??紤]到解決紛爭的金錢(qián)和時(shí)間成本,合法權益遭受損害的投資者可以選擇向證券監管機構、工商行政管理部門(mén)投訴、舉報或者與證券金融機構等協(xié)商達成和解協(xié)議,也可以通過(guò)第三方機構居中調解,進(jìn)行仲裁等非訴訟方式維權。在做出具體選擇時(shí),投資者不僅應當了解自己哪方面權益受到侵害,還應當明確自己遭受的損失有多少。在此基礎上,投資者來(lái)選擇較為適合的非訴訟糾紛解決方式。當然,投資者也可以在尋求法律專(zhuān)業(yè)人士的意見(jiàn)和建議后,再選擇適當的維權途徑。   
  盡管上述非訴訟手段具有成本優(yōu)勢而受到投資者的青睞,但有時(shí)投資者訴諸司法,即向法院提起訴訟更有利于糾紛的解決。尤其是針對一些涉案金額較大的情況更是如此。此外,由于證券行業(yè)的特殊性以及證券糾紛具有較強的專(zhuān)業(yè)性,損失相對較小的投資者可以選擇共同委托專(zhuān)業(yè)律師代理訴訟,目前較為普遍的證券訴訟代理征集就是這樣的。實(shí)踐表明,這種方式對于維護地處分散且個(gè)別訴爭金額較少的投資者合法權益、使之獲得有效的賠償更加有利,既分攤了訴訟成本,又提高了勝訴的可能。

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